Наверняка каждый человек слышал от родных или знакомых о том, что кредиты – это плохо. Маленькая сумма займа или большая, но человек всё равно становится в какой-то степени подневольным, обязанным кредитору процентами, своим временем и возможностями. А поскольку большинство людей являются яркими представителями потребительского общества, то их желания часто не соизмеримы с материальными возможностями (естественно, бизнесу это мало интересно, он хочет как можно больше продать).
Как результат, в развитых государствах мира долг стал нормальным элементом образа жизни населения. Особенно характерно это для США, где на кредитах завязаны многие жизненные потребности (жилье, автомобиль, учёба, бизнес и много бытовых мелочей).
Несмотря на существование большого положительного и успешного опыта пользования кредитными средствами, общая тенденция в американском обществе направлена на накопление долгов перед банками.
Ресурс CNBC, используя данные кредитного бюро Experian за 2019 год, привел интересные цифры того, сколько долга имеет средний американец на каждом этапе своей жизни и почему американцы берут взаймы.
Так, каждый американец в среднем имеет задолженность на сумму $90 460 долларов, которая включает все виды потребительских долговых обязательств: от кредитных карт до личных кредитов, ипотечных кредитов и студенческих долгов.
Что интересно, наибольший средний остаток долга по возрастным группам в США характерен для людей в возрасте от 40 до 55 лет (поколение Х):
- Поколение Z (от 18 до 23 лет): $9 593
- Миллениалы (от 24 до 39 лет): $78 396
- Поколение X (от 40 до 55 лет): $135 841
- Бэби-бумеры (от 56 до 74 лет): $96 984
- Безмолвное поколение (от 75 лет): $40 925
Согласно Experian, потребители в двух старших возрастных категориях столкнулись с существенным сокращением долга с 2015 года (около -7,5% для бэби-бумеров и -7,7% для молчаливого поколения).
Между тем, у миллениалов наблюдается самый большой рост долга за последние пять лет: в 2015 году у них был долг около $49 722, а к 2019 году он составил в среднем 78 396 – то есть вырос на 58%.
Самые молодые потребители, поколение Z, в среднем имеют самый низкий общий остаток долга, но им больше всего приходится платить. По результатам 2019 года, около 12,24% счетов кредитных карт поколения Z просрочены на 30 дней или более.
Ну и поскольку наибольшая сумма долгов характерна для поколения Х, не удивительно, что в рейтингах категорий «кредитные карты», «автокредиты», «ипотечные кредиты» и «студенческие кредиты» они являются лидерами. И только в «персональных кредитах» первыми по задолженности находятся бэби-бумеры.
В связи с этим, понимая, что спрос на управление кредитами среди американцев растёт (их всё равно придется кому-то отдавать), то же бюро Experian, например, предлагает бесплатную услугу кредитного мониторинга, которая позволяет человеку зарегистрироваться без указания номера кредитной карты и дает полный обзор профиля заемщика.
В целом, иметь долг – это нормально. Однако нужно учиться здраво управлять не только кредитными средствами, но и своими заработанными деньгами. Также не менее важно уметь отказывать своему «хочу», ведь именно оно способствует росту долгов.
