Слишком мало сбережений для выхода на пенсию является основным страхом большинства американцев. Недавние исследования показали, что существенная часть населения США больше боится недостаточности пенсионных сбережений, чем смерти. Нехватка денег действительно очень неприятна, поскольку никто не хочет остаться без наличного капитала, который будет нужен в 70 и 80 лет. Но насколько вероятно, что на самом деле у вас закончатся деньги на пенсии?
Исследования, проведенные в Исследовательском институте пособий для сотрудников, показывают, что существует большая вероятность того, что многим американцам не хватит денег, передает ресурс Yahoo Finance.
Согласно модели прогнозирования пенсионного обеспечения EBRI (Employee Benefit Research Institute), которая была разработана в 2003 году и с тех пор неоднократно обновлялась, 40,6% всех домашних хозяйств в США, возглавляемых кем-то в возрасте от 35 до 64 лет, будут испытывать недостаток денег во время выхода на пенсию. Такие выводы основаны на базе данных приблизительно 27,5 миллионов участников и владельцев индивидуальных пенсионных счетов (IRA – это инвестиционный инструмент с налоговыми льготами, который люди используют для выделения средств на пенсионные накопления). Уже сегодня очевидно, что многим домохозяйствам не будет хватать денег, но эти показатели на 1,7% ниже по сравнению с той же моделью в 2014 году. Так что дела идут немного лучше.
К сожалению, для тех семей, у которых, вероятно, закончились деньги, дефицит не маленький. Даже с учетом пособий по социальному обеспечению совокупный пенсионный дефицит домохозяйств, возглавляемых лицами в возрасте от 35 до 64 лет, составляет 3,83 трлн долларов. Опять же, это небольшое снижение по сравнению с дефицитом в 4,44 триллиона долларов в 2014 году, но дефицит в триллионах невозможно называть хорошей новостью для всех американцев.
При индивидуальном рассмотрении данные становятся еще более тревожными. Фактически EBRI спрогнозировал средний дефицит пенсионных сбережений в размере $12,640 для вдовцов, $15,782 для вдов, $24,905 для одиноких мужчин и $62,127 для одиноких женщин. Долгожители будут еще в гораздо худшем положении, столкнувшись с дефицитом пенсии в 10,2 раза выше по сравнению с пенсионерами с меньшей прогнозируемой продолжительностью жизни.
Эти данные должны вызывать беспокойство у всех, потому что даже если вы не один тех, у кого пенсионных фондов будет слишком мало для нормальной жизни в преклонном возрасте, ваши друзья и соседи, скорее всего, входят в эту группу.
При таком большом финансовом дефиците оптимальными решениями, очевидно, следует считать системные изменения, такие как увеличение пособий по социальному обеспечению для пенсионеров, или изменения политики государства, которая облегчит и расширит доступ к выбору пенсионных планов. EBRI обнаружил, что право на план с установленными взносами, например по форме 401(k) (на данный момент – наиболее популярный пенсионный план (накопительный пенсионный счёт) частной пенсионной системы в США) или 403 (k), оказывает значительное влияние на дефицит пенсионного обеспечения. Согласно прогнозам, для лиц в возрасте от 35 до 39 лет, которые не имеют права на получение плана с установленными взносами сейчас или в будущем, дефицит пенсионного обеспечения составит $78,046, что более чем в пять раз превышает средний пенсионный дефицит в размере $14,638 для лиц 20-летнего возраста.
На самом деле, данные о нехватке пенсионных накоплений поражают. Хорошая новость заключается в том, что если вы знаете, что у вас не хватает денег, вы можете предпринять некоторые шаги, чтобы исправить ситуацию.
